Lasīšanas laiks: 5 min
Vai esat nonācis situācijā, kad esošās parādsaistības rada pārāk lielu finanšu slogu? Iespējams, šajā situācijā var palīdzēt kredītbrīvdienas. Kredītbrīvdienas ir finanšu instruments, kas sniegs Jums iespēju un noteiktu laiku samazināt kredīta maksājumu, saglabājot esošos līguma nosacījumus.
Šajā rakstā aplūkosim, kas ir kredītbrīvdienas, kā tās darbojas un kādos gadījumos tās var būt piemērotas. Tāpat apskatīsim galvenās priekšrocības un trūkumus, kas saistītas ar kredītbrīvdienām, lai palīdzētu Jums pieņemt informētu lēmumu par to, vai šis ir piemērots risinājums Jūsu situācijā.
Kas ir kredītbrīvdienas?
Kredītbrīvdienas ir atbalsts kredītņēmējiem jeb iespēja uz laiku atlikt kredīta pamatsummas maksājumus, turpinot maksāt tikai procentus. Kredītbrīvdienas parasti tiek piešķirtas uz noteiktu laiku, visbiežāk no 6 līdz 12 mēnešiem. Maksimālais termiņš ir atkarīgs no kredīta veida, kuram tiek pieteiktas kredītbrīvdienas, kā arī aizņēmēja finansiālās situācijas. Visīsākās kredītbrīvdienas saņemsiet, ja Jums ir patēriņa kredīts privātpersonai vai auto līzings. Šiem kredītiem visbiežāk ir iespējamas tikai 3 mēnešu kredītbrīvdienas.
Ir situācijas, kad aizņēmējam ir iespēja izvēlēties starp pilnajām un nepilnajām kredītbrīvdienām. Nepilnās kredītbrīvdienas paredz to, ka netiek maksāta pamatsumma (tikai procentu maksājums), savukārt pilnās kredītbrīvdienas paredz to, ka aizdevējs nemaksā ne pamatsummu, ne procentu maksājumu. Tomēr jāņem vērā, ka pilnās kredītbrīvdienas tiek piešķirtas ļoti reti un aizņēmēja situācijai jābūt ļoti nopietnai.
Kā strādā kredītbrīvdienas?
Kredītbrīvdienu laikā tiek atlikti pamatsummas maksājumi. Šī summa tiek sadalīta uz atlikušo aizdevuma termiņu. Svarīgi atcerēties, ka pēc kredītbrīvdienām mainās procentu maksājums, tā kā tas tiek aprēķināts no atlikušās kredīta summas, kas pēc kredītbrīvdienām būs pieaugusi.
Apskatīsim piemēru. Jūsu kredīta atlikums ir 10 000 eiro un pamatsummas maksājums ir 100 eiro mēnesī. Piesakot kredītbrīvdienas uz trīs mēnešiem un atliekot kredīta pamatsummas maksājumu, procenti būs jāmaksā no nemainīgās summas, kas ir 10 000 eiro. Savukārt, ja maksājumi tiktu veikti kā tas iepriekš bija paredzēts, procenti būtu jāmaksā no arvien mazākas summas, proti 10 000, 9 900, 9 800 utt.
Kādos gadījumos var pieteikties kredītbrīvdienām?
Kredītbrīvdienām var pieteikties ikviens kredītņēmējs, tomēr sevišķi aktuāli tas kļūst situācijās, kad aizņēmējs ir negaidīti zaudējis darbu, gaida bērnu vai ir saskāries ar jebkādu nelaimes gadījumu, kas izraisījis smagas finansiālas sekas.
Kredītbrīvdienu kalkulators
Lai saprastu, ar kādiem maksājumiem rēķināties kredībrīvdienu gadījumā, daudzi aizdevēji piedāvā kredītbrīvdienu kalkulatorus, kur ievadot kredīta atlikumu, procentu likmi, kredīta beigu termiņu un pamatsummas atlikšanas periodu var redzēt ikmēneša maksājumu pamatsummas atlikšanas periodā, jauno ikmēneša maksājumu pēc kredītbrīvdienu beigām, kā arī mēneša maksājuma izmaiņas. Tas ir ērts veids, kā saprast, vai kredītbrīvdienas Jums ir finansiāli izdevīgs risinājums.
Kredītbrīvdienu priekšrocības un trūkumi
Kā jau jebkuram finanšu instrumentam, arī kredītbrīvdienām ir savas priekšrocības un trūkumi.
- Kredītbrīvdienas visbiežāk var pieteikt vairākiem aizdevumiem reizē. Kredītņēmēji bieži interesējas, vai kredītbrīvdienas ir iespējams pieteikt vairākiem aizdevumiem reizē. Kredītbrīvdienu gadījumā tas ir iespējams.
- Kredītbrīvdienu termiņu var pagarināt. Kredītbrīvdienas tiek piešķirtas un konkrētu termiņu, visbiežāk uz 12 mēnešiem. Atsevišķi aizdevēji piedāvā iespēju termiņu pagarināt, ja tas ir nepieciešams.
- Palielināts ikmēneša maksājums pēc kredītbrīvdienām. Jārēķinās, ka ikmēneša maksājums pēc kredītbrīvdienām proporcionāli pieaugs, jo atliktā summa tiks sadalīta uz atlikušo līguma darbības termiņu.
- Ierobežoti kredītu veidi, kam var pieteikt kredītbrīvdienas. Kredītbrīvdienas nevar pieteikt pilnīgi visiem kredītu veidiem, visbiežāk tās pieejamas mājokļa kredītam, patēriņa kredītam un līzingam. Viens no aizdevumu veidiem, kam netiek piedāvātas kredītbrīvdienas, ir kredītlīnija.
- Komisijas maksa. Piesakot kredītbrīvdienas un veicot izmaiņas kredītlīgumā, var tikt piestādīta komisijas maksa
Kā pieteikties kredītbrīvdienām grūtību gadījumā?
Pieteikšanās kredītbrīvdienām ir vienkāršs process, kas visbiežāk iekļauj sekojošus soļus.
- Sazināšanās ar aizdevēju. Pirmais solis kredītbrīvdienu pieteikšanai ir sazināties ar banku vai citu kredītiestādi, kas izsniegusi aizdevumu. Visbiežāk to var izdarīt pa telefonu, e-pastā vai piesakot apmeklējumu filiālē. Svarīgi ir izskaidrot situāciju un informēt aizdevēju par grūtībām savlaicīgi (pirms tiek kavēti maksājumi).
- Dokumentu iesniegšana. Aizdevējs var pieprasīt dokumentus, kas apliecina Jūsu finansiālās grūtības.
- Pieteikuma aizpildīšana. Aizdevējs var lūgt Jūs aizpildīt pieteikumu kredītbrīvdienām. Bieži vien šo formu var aizpildīt arī tiešsaistē. Ņemiet vērā, ka pieteikuma izskatīšana mēdz aizņemt vairākas darba dienas.
- Vienošanās parakstīšana. Ja Jūsu kredītbrīvdienu pieteikums tiks apstiprināts, aizdevējs Jums piedāvās vienošanos, kurā būs norādīti jaunie kredīta atmaksas nosacījumi kredītbrīvdienu laikā. Lai parakstītu vienošanos, Jums būs nepieciešams Smart-ID vai eParaksts.
Kādas alternatīvas pieejamas kredītbrīvdienām?
Ja kredītbrīvdienas nav piemērots risinājums vai nav pieejamas Jūsu situācijā, ir arī citas alternatīvas, kas var palīdzēt mazināt finanšu problēmas. Populārākās alternatīvas kredītbrīvdienām ir līguma termiņa pagarināšana vai vairāku aizdevumu apvienošana vienā.
Līguma termiņa pagarināšana
Līguma termiņa pagarināšana ļauj Jums samazināt ikmēneša maksājumu, pagarinot kredīta atmaksas termiņu. Mazāks ikmēneša maksājums var būt būtisks atvieglojums, ja esat finansiālās grūtībās. Tomēr jāņem vērā, ka, lai gan ikmēneša maksājumi kļūst mazāki, kredīta atmaksas termiņa pagarināšana nozīmē, ka ilgtermiņā samaksāsiet vairāk procentu maksājumos.
Vairāku aizdevumu apvienošana vienā
Vairāku kredītu apvienošana vienā ir process, kurā vairākus esošos aizdevumus apvieno vienā, lai vienkāršotu atmaksas procesu un, iespējams, samazinātu ikmēneša maksājumu. Šī metode piedāvā vairākas priekšrocības, tai skaitā, iespēju dabūt potenciāli zemāku procentu likmi, pagarināt atmaksas termiņu un vienkāršot kredītu pārvaldību.
Apkopojot svarīgāko — kredītbrīvdienas var būt vērtīgs rīks, lai pārvarētu īslaicīgas finansiālās grūtības. Tomēr, pirms kredītbrīvdienu pieteikšanas, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt to ietekmi ilgtermiņā, tā kā ikmēneša maksājums pēc kredītbrīvdienām proporcionāli pieaugs. Svarīgi atcerēties, ka Jums ir pieejamas arī citas alternatīvas, piemēram, līguma termiņa pagarināšana vai vairāku aizdevumu apvienošana vienā, kas var palīdzēt samazināt ikmēneša maksājumu. Lai kādu finanšu risinājumu izvēlētos, ir svarīgi situāciju izvērtēt atbildīgi. Vajadzīga konsultācija finanšu jautājumos? Uzticams partneris finanšu jautājumos Sefinance ir gatavs palīdzēt!
