Lasīšanas laiks: 3 min
Mūsdienās dzīve uz parāda nav nekas neparasts. Vidusmēra cilvēkam ir vismaz viens ilgtermiņa aizdevums, piemēram, studiju kredīts vai hipotekārais kredīts, vēl šad tad tiek izmantota kredītlīnija vai kredītkartes un pa retam vēl tiek paņemts kāds neliels kredīts internetā. Ja visi šie aizdevumi tiek ņemti ar apdomu, tas nav nekas slikts, taču tas nenozīmē, ka kredītus atdot būs viegli. Ja jāatmaksā vairāki kredīti reizē, nereti cilvēki apmulst un nezina, kam pirmajam ķerties klāt, lai pēc iespējas ātrāk un izdevīgāk dzēstu savas parādsaistības. Tad arī nereti cilvēki nonāk kredītu jūgā un sabojā savu finansiālo situāciju. Lai tas nenotiktu, kredītu atmaksas ir jāplāno un tai ir jāizmanto kāds no zināmākajām un efektīvākajām kredītu atmaksas metodēm. Šeit būs dažas no tām.
Sniega bumbas metode
Viena no populārākajām un plašāk izmantotajām kredītu atmaksas metodēm ir sniega bumbas metode. Tā paredz, ka kredītu atmaksa vairāk tiek fokusēta uz īstermiņa kredītu atmaksu, ilgtermiņa kredītiem maksājot vien minimālo mēneša maksu. Lai izmantotu šo atmaksas metodi, vispirms ir jāizveido sarakts ar visiem aizdevumiem, sarindojot tos augošā secībā, proti, sākot ar mazākajiem aizdevumiem un beidzot ar lielākajiem. Ja jums ir vairāki kredīti ar vienādām aizdevumu summām, pirmos lieciet tos, kuriem ir augstākas procentu likmes. Kad tas izdarīts, katru mēnesi visus brīvos līdzekļus, ko varat veltīt kredīta atmaksai, sadaliet apgriezti proporcionāli šiem kredītiem. Kā jau tika minēts, lielākajiem kredītiem, ar garākajiem atmaksas termiņiem, veiciet tikai pašas minimālās iemaksas, lai jums nesāktu aprēķināt soda procentus, taču mazos kredītus centieties nosegt pilnībā. Ja naudas pietiek tikai daļējai kredītu atmaksai, fokusējieties uz pašiem mazākajiem aizdevumiem, reizē pielūkojot, lai netiktu aprēķināt soda procenti citiem kredītiem. Ja izmantosiet šo metodi, ātri vien tiksiet vaļā no mazajiem aizdevumiem un jums paliks tikai ilgtermiņa kredīti. Tad varēsiet fokusēties uz šo aizdevumu ātrāku apmaksu. Šī metode ir piemērota tad, ja jums ir daudz aizdevumu ar ļoti atšķirīgiem atmaksas termiņiem un aizdevuma summām.
Lavīnas metode
Otra populārākā kredītu atmaksas metode ir lavīnas metode. Tā ir ļoti līdzīga jau minētajai sniega bumbas metodei, taču šajā gadījumā, galvenais faktors, pēc kā tiek noteikta kredītu atmaksas secība, ir kredīta procentu likmju lielums, proti, pirmie tiek atmaksāti tie kredīti, kuriem ir augstākas procentu likmes. Tā kā vairumā gadījumu, īstermiņa aizdevumiem kredītu procentu likmes ir augstākas, nereti abas metodes sakrīt, jo tik un tā pirmie tiks maksāti mazākie aizdevumi, taču atšķirība ir tad, ja, piemēram, ir paņemti vairāku veidu īstermiņa aizdevumi. Piemēram, ja jums jāatmaksā kredītkaršu parādi un ātrie kredīti, šajā gadījumā ātrie kredīti noteikti būs prioritāte. Parasti lavīnas metode ļauj atmaksāt kredītus īsākā laikā, taču šī metode prasa vairāk gribasspēka, jo kredītu atmaksa vairumā gadījumu ir koncentrētāka.
Kredītu konsolidēšana
Vēl viena, visnotaļ atšķirīga, metode ir kredītu konsolidēšana jeb apvienošana. Šī metode parasti tiek izmantota tad, ja ir vairāki īstermiņa aizdevumi, kas jāsedz teju vienlaicīgi. Šādā gadījumā nereti ir iespējams segt tikai vienu kredītu, kamēr pārējiem pieaug soda procenti vai arī ir jāmaksā par kredīta pagarināšanu. Tas ir ļoti dārgi un neizdevīgi. Veicot kredītu apvienošanu, visi šie mazie aizdevumi tiek apvienoti vienā ilgtermiņa vai vidēja termiņa aizdevumā. Kredītus iespējams apvienot gan pašam kredītņēmējam, paņemot vienu ilgtermiņa aizdevumu un ar to nomaksājot visus īstermiņa aizdevumus, gan arī izmantojot kreditoru piedāvātu kredītu apvienošanas pakalpojumu. Otrais variants izmaksās dārgāk, taču tas ir daudz ērtāk, jo tad kreditors pats parūpējas par iepriekšējo saistību nosegšanu un jums atliek vien maksāt paņemto ilgtermiņa aizdevumu.
Atkarībā no tā, kāda ir jūsu situācija un kopējās saistības, ir nepieciešams izvēlēties piemērotu kredītu atmaksas modeli un pie tā pieturēties. Ja centīsities haotiski maksāt savus parādus, to summa tikai pieaugs soda procentu dēļ. Ir jābūt konkrētam rīcības plānam, lai pēc iespējas ātrāk un bez liekiem izdevumiem, tiktu vaļā no visām kredītsaistībām.
