Lasīšanas laiks: 3 min
Visi tie, kas vēl tikai plāno aizņemties nenoliedzami nopietni apsver, kurš aizdevumu veids un uz kādiem nosacījumiem būs izdevīgāks. Kredīti ilgtermiņā – ar atmaksas termiņu uz 2 gadiem un ilgāk parasti ir lētāki, taču ir vairākas būtiskas nianses, kas jāņem vērā. Piesakoties ilgtermiņa aizdevumam, ir svarīgi uzreiz apzināt tā kopējās izmaksas. Nenoliedzami, ja parāda atmaksa tiek sadalīta vairākos maksājumos, ikmēneša rēķinam vajadzētu būt zemākam. Tajā pašā laikā ir vērts precīzi saprast, cik liela būs naudas summa, ko samaksāsiet kreditoram visā periodā. Šāda pieeja ļauj rīkoties racionāli un izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem nākotnē. Protams, daudziem Latvijas iedzīvotājiem aizdevumi ar ilgāku atmaksas termiņu bieži ir praktiski vienīgā iespēja, kā aizņemties lielāku naudas summu. Ienākumu līmenis, salīdzinot ar citām Eiropas valstīm, mums ir salīdzinoši zems un, līdz ar to uzkrājumu līmenis arī ir zems. Apstākļos, kad plānoti lielāki tēriņi aizņemšanās šī iemesla dēļ ir gandrīz vai vienīgā alternatīva. Pirms pieņemt lēmumu par kredīta ņemšanu gan būtu ļoti rūpīgi jāvērtē, vai spēsiet to atmaksāt noteiktajā termiņā.
Kam jāpievērš uzmanība, slēdzot līgumu
Vērtējot aizdevuma izmaksas, pievērsiet uzmanību visām izmaksām, nevis tikai procentu likmei un ikmēneša maksājumam. Lielākā daļa kreditoru par kredīta piešķiršanu prasa komisijas maksu, kuras apmērs var sasniegt pat trīs procentus no līguma kopējās summas. Šis maksājums reizēm tiek pievienots kā papildus izmaksas kopējam līgumam un no klienta netiek prasīts, lai viņš to segtu uzreiz, taču ne vienmēr. Vienlaikus ir būtiski pievērst uzmanību arī sankcijām pret negodprātīgiem maksātājiem. Soda naudas apmēram būtu jābūt samērīgam un nevajadzētu pieļaut, ka līgumā tiek iekļauts punkts, kas ļauj kreditoram prasīt nesamērīgi lielu soda naudu vai pat ļautu atsavināt īpašumu jau pie mazākajiem pārkāpumiem. Tiem klientiem, kas izvēlas iegādāties māju vai dzīvokli uz nomaksu, būs vajadzīgs kredīts pret ķīlu. Jebkurš mājokļa kredīta līgums paredz, ka īpašumam tiek uzlikta hipotēka jeb apgrūtinājums, līdz brīdim, kad ir nomaksāta visa parāda summa. Arī reizēs, kad tiek ieķīlāts jau savs īpašums aizdevuma saņemšanai tiek slēgts ķīlas līgums un mājai, zemei vai dzīvoklim tiek uzlikta hipotēka.
Kādas ir aizdevumu alternatīvas
Situācijās, kad nepieciešams īstermiņa aizdevums, t.i. uz laiku līdz pāris mēnešiem, retāk vienam gadam ir arī citi risinājumi. Latvijā salīdzinoši aktīvi darbojas mikro kredītu devēji, kas ļauj aizņemties mazas summas ļoti ātri. Ja vajadzīgs, piemēram, kredīts 100 eur vai kredīts 300 eur apmērā, internetā var aizņemties pat mazāk nekā stundas laikā. Šis kredītu veids nav pats lētākais pasaulē, ja izvēlas standarta variantu. Izvēloties kādu no piedāvājumiem, kas piedāvā bezprocentu aizdevumus ir iespējams uz vienu mēnesi aizņemties ar 0% komisiju un 0% pārmaksu. Papildus informācija par ātrajiem kredītiem internetā – http://www.btb.lv Šis darījumu veids kā īstermiņa risinājums ir uzskatāms par izdevīgu (izvēloties akcijas piedāvājumus) tikai pie nosacījuma, ka parāds tiek atmaksāts savlaicīgi. Pretējā gadījumā ir jārēķinās, ka par termiņa pagarināšanu būs jāmaksā ļoti augsta maksa. Piemēram, lai pagarinātu aizdevuma atmaksas termiņu uz vienu mēnesi parasti tiek prasīta komisijas maksa vidēji desmit procentu apmērā no neatmaksātās parāda summas.
Šis ir galvenais iemesls, kādēļ nebanku aizdevumi tiek uztverti ar dalītām jūtām, jo pat, ja pirmais kredīts ir bez komisijas maksas, kavētājiem nākas ievērojami pārmaksāt. No vienas puses, tas disciplinē, no otras var novest lielos parādos, jo pret nemaksātājiem tiek vērsta parādu piedziņa tiesas ceļā. Praksē tas nozīmē, ka, lai atgūtu naudu tiek iesaistīti arī parādu piedzinēji, kuru pakalpojumi ir dārgi un ir jāapmaksā pašam parādniekam.
